Commissioner Lara orders insurance protections for 750,000 in Southern California following major wildfire emergencies

News: 2024 Press Release

Update: 

Additional ZIP Code added to one-year moratorium on non-renewals for those in the area of the Line Fire. Approximately 10,000 policyholders in the 92220 ZIP Code are now protected from losing their insurance coverage. Updated Bulletin with complete list of protected ZIP Codes can be found here.

Spanish version available below:

LOS ANGELES — Insurance Commissioner Ricardo Lara issued a mandatory one-year moratorium on insurance companies to preserve residential insurance coverage for approximately 750,000 policyholders affected by the Airport, Bridge, and Line fires located in the counties of Orange, Riverside, Los Angeles, and San Bernardino. The Commissioner’s Bulletin shields those living within the perimeters or adjoining ZIP Codes of these fires from insurance non-renewal or cancellation for one year from the date of the Governor’s emergency declarations regardless of whether they suffered a loss.

“By law, I am able to place moratoriums on insurance company homeowners cancellations and non-renewals in areas stricken by wildfires. This creates much-needed breathing room for homeowners while my Sustainable Insurance Strategy takes effect,” said Insurance Commissioner Ricardo Lara, who has protected nearly 5 million people under the law since 2019. “Wildfire survivors should not have to worry about insurance while they are recovering. This temporary protection also will help calm fears and stabilize the market while the reforms we are making this year are implemented.” 

Commissioner Lara’s ability to issue these moratoriums is a result of a California law that he authored in 2018 while serving as a state senator in order to provide temporary relief from insurance non-renewals and cancellations to residents living within or adjacent to a gubernatorial-declared wildfire disaster.

The Department of Insurance is deploying staff to wildfire disaster areas to assist survivors in filing claims and protect communities from potential insurance fraud and abuse. Consumer services experts are available in-person to answer questions at Local Assistance Centers. Visit the Department’s website to find information about Local Assistance Centers near you and view the Top 10 Tips for wildfire claimants to avoid becoming a victim of a scam, or call 800-927-4357 with any insurance-related question.

Since 2019, Commissioner Lara’s actions have protected nearly 5 million homeowners. Today’s order protects approximately 750,000 policyholders in 91 ZIP Codes for one year. That includes approximately 170,000 policies for the Line Fire in San Bernardino County, effective September 7, 2024, and 580,000 policies for the Airport Fire in Orange and Riverside counties and the Bridge Fire in Los Angeles and Riverside counties, effective September 11, 2024. Consumers who were non-renewed prior to the emergency declaration date and are unable to obtain insurance or are dissatisfied with their current coverage should contact the Department of Insurance for assistance in shopping for insurance. Earlier this year, the Department protected 185,000 residents of Central and Northern California affected by multiple fires across four counties – for a total of nearly 1 million policies under moratorium in 2024.

Consumers can go to the Department of Insurance website to see if their ZIP Code is included in a moratorium. Consumers should contact the Department of Insurance at 800-927-4357 or via chat or email at insurance.ca.gov if they believe their insurance company is in violation of this law, or have additional claims-related questions.

Since taking office in 2019, Commissioner Lara has done the following major wildfire-related actions:

• Announced his Sustainable Insurance Strategy, the largest insurance reform in 30 years, which includes a number of executive actions aimed at improving insurance choices and protecting Californians from increasing climate threats while addressing the long-term sustainability of the nation’s largest insurance market.
• Modernized and improved the California FAIR Plan, the insurer of last resort. Commissioner Lara’s plan offers homeowners and condo associations and business owners expanded coverage in a new “high-value” plan with limits up to $20 million per building, a sound financial formula to protect policyholders in extreme loss scenarios, and improved transparency by requiring increased public reporting on FAIR Plan activity and customer service metrics. Commissioner Lara previously raised residential and commercial coverage limits for the first time in 25 years to keep pace with increased costs.
• Released his catastrophe modeling regulation that will help restore options for all Californians. His proposed regulation will have major benefits for Californians in the form of more reliable rates, greater availability of insurance, stronger oversight, and safer communities.
• Announced “Safer from Wildfires,” a new insurance framework that incorporates wildfire safety measures to help save lives while making homes and businesses more resilient. Safer from Wildfires was created by a first-ever partnership between the Department of Insurance and the emergency and preparedness agencies in the Governor’s Administration, including CAL FIRE, the Governor’s Office of Emergency Services (CalOES), the Governor’s Office of Planning and Research, and the California Public Utilities Commission
• Finalized new regulations to incorporate Safer from Wildfires in insurance pricing, driving down costs for consumers who have taken actions to protect their communities while increasing transparency about their home’s or business’s “wildfire risk score.”
• Sponsored new insurance protections signed into law by the Governor — despite opposition from insurance companies — that will mean larger payouts for some claims, less red tape from insurance companies, and more help for people under evacuation orders.

Following the Governor’s state of emergency declarations, the Department of Insurance partners with CAL FIRE and CalOES, pursuant to existing statute, to identify wildfire perimeters for mandatory moratorium areas. The Department of Insurance will continue to collaborate with CAL FIRE and CalOES to identify additional wildfire perimeters for any fires where the governor declares a state of emergency.

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Media Notes:

• Link to Commissioner’s Bulletin.
• On September 7, 2024, Governor Gavin Newsom proclaimed a state of emergency covering San Bernardino County due to the Line Fire.
• On September 11, 2024, Governor Newsom proclaimed a state of emergency covering Los Angeles and San Bernardino counties due to the Bridge Fire and Orange and Riverside counties due to the Airport Fire.
• While existing law prevents non-renewals and cancellations for those who suffer a total loss in areas subject to a declared disaster, the 2018 law established protection for those living within or adjacent to a declared wildfire emergency whether they suffer a loss or not — recognizing for the first time in law the disruption that non-renewals cause in communities following wildfire disasters. Homeowners who suffered a total property loss have up to
  24 months of protection from non-renewal or cancellation.
• Consumers can go to the Department of Insurance website to find the Commissioner’s Bulletin to see if their ZIP Code is included in this moratorium.

El Comisionado Lara ordena protecciones de seguros para 750 mil en el sur de California tras emergencias por incendios forestales

La moratoria obligatoria de un año impide las cancelaciones y no renovaciones de seguros para propietarios de viviendas en las áreas alrededor de los incendios Airport, Bridge y Line

LOS ÁNGELES — El Comisionado de Seguros Ricardo Lara emitió una moratoria obligatoria de un año para que las compañías de seguros mantengan la cobertura de seguro residencial para aproximadamente 750 mil titulares de pólizas afectados por los incendios Airport, Bridge y Line ubicados en los condados de Orange, Riverside, Los Ángeles y San Bernardino. El Boletín del Comisionado protege a quienes viven dentro de los perímetros o códigos postales adyacentes a estos incendios de la no renovación o cancelación del seguro durante un año a partir de la fecha de las declaraciones de emergencia del Gobernador, independientemente de si sufrieron una pérdida.

“Por ley, puedo imponer moratorias a las cancelaciones y no renovaciones de seguros para propietarios de viviendas en áreas afectadas por incendios forestales. Esto crea un periodo muy necesario para los propietarios de viviendas mientras mi Estrategia de Seguros Sostenibles entra en vigor”, dijo el Comisionado de Seguros Ricardo Lara, quien ha protegido a casi 5 millones de personas bajo la ley desde 2019. “Los sobrevivientes de los incendios forestales no deberían tener que preocuparse por el seguro mientras se recuperan. Esta protección temporal también ayudará a calmar los temores y estabilizar el mercado mientras se implementan las reformas que estamos haciendo este año”.

La capacidad del Comisionado Lara para emitir estas moratorias es el resultado de una ley en California que redactó en el 2018 mientras fungía como senador estatal, para brindar un alivio temporal de las no renovaciones y cancelaciones de seguros a los residentes que viven dentro o adyacentes a un desastre de incendio forestal declarado por el gobernador.

El Departamento de Seguros está enviando personal a las áreas de desastre de incendios forestales para ayudar a los sobrevivientes a presentar reclamos y proteger a las comunidades de posibles fraudes y abusos de seguros. Los expertos en servicios al consumidor están disponibles en persona para responder preguntas en los Centros de Asistencia Local. Visite el sitio web del Departamento para encontrar información sobre los Centros de asistencia local cerca de usted y ver los 10 consejos principales para los solicitantes de seguros por incendios forestales para evitar convertirse en víctima de una estafa, o llame al 800-927-4357 si tiene alguna pregunta relacionada con los seguros.

Desde 2019, las acciones del Comisionado Lara han protegido a casi 5 millones de propietarios de viviendas. La orden de hoy protege a aproximadamente 750 mil asegurados en 91 códigos postales durante un año. Eso incluye aproximadamente 170 mil pólizas para el incendio Line en el condado de San Bernardino, a partir del 7 de septiembre de 2024, y 580 mil pólizas para el incendio Airport en los condados de Orange y Riverside, y el incendio Bridge en los condados de Los Ángeles y Riverside, a partir del 11 de septiembre de 2024. Los consumidores que no renovaron su póliza antes de la fecha de declaración de emergencia y no pueden obtener un seguro o no están satisfechos con su cobertura actual deben comunicarse con el Departamento de Seguros para obtener ayuda para comprar un seguro. A principios de este año, el Departamento protegió a 185 mil residentes del centro y norte de California afectados por múltiples incendios en cuatro condados, por un total de casi 1 millón de pólizas bajo moratoria en 2024.

Los consumidores pueden visitar el sitio web del Departamento de Seguros para ver si su código postal está incluido en una moratoria. Los consumidores deben comunicarse con el Departamento de Seguros al 800-927-4357 o por chat o correo electrónico en insurance.ca.gov si creen que su compañía de seguros está violando esta ley o si tienen preguntas adicionales relacionadas con reclamos.

Desde que asumió el cargo en el 2019, el Comisionado Lara ha realizado las siguientes acciones importantes relacionadas con los incendios forestales:

• Anunció su Estrategia de Seguros Sostenibles, la mayor reforma de seguros en 30 años, que incluye una serie de acciones ejecutivas destinadas a mejorar las opciones de seguros y proteger a los californianos de las crecientes amenazas climáticas al tiempo que aborda la sostenibilidad a largo plazo del mercado de seguros más grande del país.
• Modernizó y mejoró el Plan FAIR de California, la aseguradora de última instancia. El plan del Comisionado Lara ofrece a los propietarios de viviendas, asociaciones de condominios y dueños de negocios una cobertura ampliada en un nuevo plan de “alto valor” con límites de hasta $20 millones por edificio, una fórmula financiera sólida para proteger a los asegurados en casos de pérdidas extremas y una mayor transparencia al exigir más información pública sobre la actividad del Plan FAIR y las medidas de servicio al cliente. El Comisionado Lara aumentó anteriormente los límites de cobertura residencial y comercial por primera vez en 25 años para mantenerse al día con el aumento de los costos.
• Publicó su regulación de modelado de catástrofes que ayudará a restablecer las opciones para todos los californianos. La regulación que propone tendrá importantes beneficios para los californianos en forma de tarifas más confiables, mayor disponibilidad de seguros, mayor vigilancia y comunidades más seguras.
• Anunció “Safer from Wildfires”, un nuevo marco de seguros que incorpora medidas de seguridad contra incendios forestales para ayudar a salvar vidas y, al mismo tiempo, hacer que los hogares y las empresas sean más adaptables. Safer from Wildfires surgió de una nueva colaboración entre el Departamento de Seguros y las agencias de emergencia y preparación de la Administración del Gobernador, incluyendo CAL FIRE, la Oficina de Servicios de Emergencia del Gobernador (CalOES), la Oficina de Planificación e Investigación del Gobernador y la Comisión de Servicios Públicos de California.
• Se finalizaron nuevas regulaciones para incorporar Safer from Wildfires en los precios de los seguros, lo que reduce los costos para los consumidores que han tomado medidas para proteger sus comunidades y, al mismo tiempo, aumenta la transparencia sobre el puntaje de riesgo de incendio forestal de su hogar o negocio.
• Se patrocinaron nuevas protecciones de seguros promulgadas por el Gobernador, a pesar de la oposición de las compañías de seguros, que significarán pagos más altos para algunos reclamos, menos burocracia de las compañías de seguros y más ayuda para las personas bajo órdenes de evacuación.

Tras las declaraciones de estado de emergencia del Gobernador, el Departamento de Seguros colabora con CAL FIRE y CalOES, conforme con la ley, para identificar perímetros de incendios forestales para áreas de moratoria obligatoria. El Departamento de Seguros seguirá colaborando con CAL FIRE y CalOES para identificar perímetros de incendios forestales adicionales para cualquier incendio en el que el gobernador declare un estado de emergencia.

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Notas para los medios:

• Enlace al boletín del comisionado.
• El 7 de septiembre de 2024, el gobernador Gavin Newsom proclamó un estado de emergencia que cubría el condado de San Bernardino debido al incendio Line.
• El 11 de septiembre de 2024, el gobernador Newsom proclamó un estado de emergencia que cubría los condados de Los Ángeles y San Bernardino debido al incendio Bridge y los condados de Orange y Riverside debido al incendio Airport.
• Si bien la ley existente impide las no renovaciones y cancelaciones para quienes sufren una pérdida total en áreas sujetas a un desastre declarado, la ley de 2018 estableció protección para quienes viven dentro o adyacentes a una emergencia de incendio forestal declarada, ya sea que sufran una pérdida o no, reconociendo por primera vez en la ley los trastornos causados por las no renovaciones en las comunidades después de los desastres de incendios forestales. Los propietarios de viviendas que sufrieron una pérdida total de la propiedad tienen hasta 24 meses de protección contra la no renovación o cancelación.
• Los consumidores pueden visitar el sitio web del Departamento de Seguros para encontrar el Boletín del Comisionado y ver si su código postal está incluido en esta moratoria.